オルカンって何？一本で世界中に投資できる最強のパック商品
2024年から始まった新NISA。テレビや雑誌、SNSで情報収集をしていると、必ずと言っていいほど目にするのがオルカンという言葉です。これは、投資信託の商品名であるeMAXIS Slim（イーマクシス スリム）全世界株式（オール・カントリー）の略称です。投資は怖い何を選べばいいか分からないという投資初心者から、経験豊富な投資家まで、なぜみんながこぞってこの商品を推奨するのでしょうか。
その最大の理由は、これ一本買うだけで、世界中の企業に分散投資ができるからです。特定の国や企業に集中して投資をすると、その国が不況になったり、企業が倒産したりした時に大きなダメージを受けてしまいます。しかし、オルカンを購入するということは、アメリカ、日本、ヨーロッパなどの先進国から、インドや中国などの新興国まで、世界約40〜50の国・地域の数千社にまとめて投資をしているのと同じことになります。
しかも、この商品のすごいところは、中身の入れ替え（リバランス）を自動でやってくれる点です。現在はアメリカ経済が強いため、中身の約6割はアメリカ企業（アップルやマイクロソフトなど）が占めています。しかし、将来もし別の国の経済が台頭してきたら、自動的にその国の比率を高めてくれます。つまり、私たちはどの国が伸びるかを予想する必要がなく、ただ淡々と積み立てておくだけで、その時々の世界経済の成長の果実を受け取ることができるのです。これが、忙しい主婦や投資初心者に正解と言われる所以です。
0.1%の差が将来の数十万円に？手数料の安さにこだわるべき理由
投資信託を選ぶ際、絶対に無視できないのが信託報酬と呼ばれる手数料です。これは、商品を保有している間、毎日チャリンチャリンと引かれ続けるコストのこと。銀行の窓口などで勧められる投資信託の中には、この手数料が年1%〜2%を超えるものも珍しくありません。しかし、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の手数料は、年率0.05775%（税込・2023年9月以降の実質的な引き下げ適用後）という驚異的な安さです。
1%も0.05%も、そんなに変わらないのでは？と思うかもしれませんが、長期投資においてこの差は致命的です。例えば、投資のリターン（利益）が年5%だったとしても、手数料が2%なら手元に残るのは3%分だけ。逆に手数料が0.05%なら、4.95%分が利益として残ります。このわずかな差が、複利効果によって10年、20年と積み重なると、最終的な受取額に数十万円から百万円単位の差が生まれるのです。
eMAXIS Slimシリーズは業界最低水準の運用コストを将来にわたって目指し続けるというコンセプトを掲げています。他社が安い商品を出せば、対抗して値下げをするという姿勢を貫いているため、利用者はこれを選んでおけば、手数料で損をすることはないという安心感を持って長期保有ができるのです。無駄なコストを徹底的に削ることは、食費や固定費の節約と同じくらい、資産形成において重要なポイントです。
月3万円を20年続けたらどうなる？驚きの積立シミュレーション
では、実際に新NISAのつみたて投資枠を使って、このオルカンに投資をし続けたら、将来どれくらいのお金になるのでしょうか。あくまで過去のデータに基づいたシミュレーションであり、未来を保証するものではありませんが、世界経済は過去平均して年利5%〜7%程度の成長を続けてきました。ここでは少し保守的に、年利5%で運用できたと仮定して計算してみましょう。
例えば、家計をやりくりして月3万円を捻出し、20年間コツコツと積み立てたとします。
まず、自分が積み立てた元本の合計は3万円 × 12ヶ月 × 20年で720万円です。これをタンス預金していても720万円のままですが、年利5%で運用しながら複利で増えていくと、20年後の資産評価額は約1,233万円になります。なんと、元本よりも約513万円も増えている計算です。
通常の課税口座（特定口座）であれば、この利益約513万円に対して約20%の税金がかかるため、約100万円を税金として支払わなければなりません。しかし、新NISAであればこの税金がゼロ。利益をまるまる受け取ることができます。この非課税メリットと複利の力、そして世界経済の成長を味方につけることで、老後資金や教育資金の不安を大きく減らすことができるのです。
もちろん、投資にはリスクがあります。リーマンショックやコロナショックのように、一時的に資産が大きく減る時期も必ず訪れます。しかし、過去の歴史を振り返れば、世界経済は数々の危機を乗り越えて右肩上がりで成長してきました。下がった時もやめずに買い続けることさえできれば、オルカンはあなたの家計を支える頼もしいパートナーになってくれるはずです。まずは月5,000円や1万円といった無理のない金額から、世界への投資を始めてみてはいかがでしょうか。
参照元：三菱UFJアセットマネジメント（https://emaxis.jp/fund/253425.html ）